文 献 综 述
伴随着我国不断地改革开放，人们对理财产品也日益关注。人们更倾向于把手里的资金转化为理财产品以获得更大的收益。随着80后不断成为社会的主流，他们对理财的喜好也日益增加。这就使理财产品应运而生，目前市场上的理财产品种类繁杂，无论是年轻人还是老年人都能找到自己适合的理财产品。这就会理财产品行业的发展不断地提出新的要求。国内银行理财产品市场的日新月异和不断完善，国内学者对商业银行理财产品的看法也大相径庭。目前对我国已有的银行理财产品的相关文献进行归纳总结，可以找出国内研究大致分为以下四个方向可归纳为四大类。
一、影响理财产品发展的因素，提出新型的理财产品
胡云样(2006)指出了不同类型的银行理财产品的性质不同，明确了商业银行理财产品具有以下三种性质既：储蓄、信托、委托到代理。在银监会提出的委托代理性质上更为完善；依次为基准，他还论述了商业银行和客户的矛盾主要是因理财性质的不同导致的理财行为以及双方在风险和收益角度的博弈关系[1]。
李鹏(2007)提出人民币理财产品有以下三种问题既：产品层次较低、同质化现象严重、产品信息支持系统不完善。想要解决这些问题，商业银行必须通过加大产品差异性进而细化市场，并对理财业务的风险管理加大控制力度[2]。
刘毓(2008)以商业银行理财产品的模式变化为方向，找出并总结了影响银行理财产品发展的因素。第一种因素是资本市场的理财产品的合规性还没有解决；第二种是里拆产品的创新平台还没迫切建立。从长远角度看，政策只能暂时的解决理财产品在开发和生产能力的缺陷，如何真正解决上诉问题才能促使理财产品进一步发展[3]。
二 、理财产品市场发展对宏观经济政策的影响
宋琳 (2005)通过对美国金融产品对利率市场化的作用，得出了我国利率市场化的影响因素之一就是人民币理财产品[4]。
何兵，徐庆宏，罗志华(2009)通过对存款实际利率与理财产品实际收益率的比较，通过分析投资标的市场利率、存款管制利率以及通货膨胀率进而说明商业银行理财市场和利率变化有关[5]。
胡明东，宗怿斌 (2009)运用银行理财产品（2005 至 2008 年上半年）的数据说明了期间的发展状态，论述了信贷类理财产品对货币政策的影响，指出理财产品的不断发展革新使央行货币监测与货币定义的难度增加了，进而使得市场的投机风险也不断增加，同时也增加了金融稳定的难度。央行的信贷窗口指导很难制约信贷类理财产品[6]。
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