文献综述
1．研究背景
随着汽车产业的不断发张，能源消耗以及环境污染的日益加剧似乎已经成为了限制汽车发展的一个瓶颈。因此，新能源汽车顺应时代和市场的要求而生了。对于能源的革新以及对于环境的亲和力，使得新能源汽车在未来有着巨大的发展前景，也是各大汽车制造厂商大力发展的对象。面前新能源汽车的市场保有量正在巨幅提升，其后市场也面临着许多需要改进的地方。目前的汽车保险不能完全满足新能源汽车的需求。由于新能源汽车在其结构方面与传统燃油汽车有着很大的差异，因此带来了不同的事故形式，对汽车事故定损的内容及方法都带来新的变化。
2.国内外研究情况
新能源汽车不仅有利于节能减排、缓解生态环境的压力，而且还能推动汽车产业结构优化，帮助扶持相关新能源研发企业的自主生产力，对于汽车产业发展具有重要意义。各国都在大力发展新能源汽车。
2.1 国外研究现状
在美国，如果车辆按照法律合法上路行驶，就需要购买类似我国“交强险”的责任险（Cliability insurance）。责任险包括身体伤害责任保险（Body injury liability）和财产损害责任保险（Property damage liability）。这表明购买车险是每辆车上路的前提，能有效规避乘客生命财产的风险。但与传统燃油汽车不同的是，电动汽车用户在家安装充电桩会影响房屋险的保费额。美国加州和俄勒冈州法律规定房屋主人为房屋投保的房屋责任险范围必须覆盖充电设施。所以新能源汽车的产生不仅改变了车险模式，还带来了对其他险种的影响。所以对于新能源汽车这一新的汽车模式，必须要重新规划它的投保范围，制定正规成形的保险条款。对于混合动力汽车来说，根据美国公路安全保险协会的研究，尽管混合动力汽车在使用时与普通燃油汽车在诸多方面差别极小，但是混合动力汽车的保费平均高于普通燃油汽车。造成这一现象的主要原因是混合动力汽车的维修费用较高。新能源汽车结构的复杂性和科技高度集中性造成了其维修成本的增加（主要包括配件价格和维修工时）。其次，有研究表明混合动力汽车发生交通事故的概率更高，尤其是与自行车和行人发生的交通事故。这或许是因为混合动力汽车行驶时比普通燃油汽车更加安静，不易被察觉。在人们追求驾驶的舒适性时，发动机的静谧性也是一个指标。当安静的电动机取代了传统内燃机之后，汽车这匹嘶吼的烈马似乎已经被人们驯服，但太过安静往往会让其他驾驶者忽视它的存在，从而造成安全隐患。对于这一点，各国出台了相应政策要求电动车和油电混合型汽车必须安装车辆声响警示系统，以提升道路交通安全。所以我们在定损理赔时必须要考虑新能源汽车本身是否符合上路条件，比如那些未按照国家标准安装车帘警示系统的车辆应以怎样的标准来定损。为了推广新能源汽车市场，尽管电动汽车的保费较高，但是美国一些保险公司会为电动汽车提供费率优惠，如美国旅行者保险公司和农夫保险公司为电动汽车提供最高10%的保费折扣优惠。美国市场认为评估一家汽车保险公司的标准之一就是理赔速度和办事效率，因为效率将直接体现该公司的整体管理水平与服务理念。而对理赔质量和满期赔付率等效益类指标没有关注，这样就很容易导致为了追求客户满意度，减少结案周期而放弃经营效益。当美国理赔市场重点管控在理赔周期和客户满意度时，就很容易为了追求客户满意和迅速结案而提高定损金额。
在英国，绝大多数保险公司均提供电动汽车保险服务，并把电动汽车保费报价整合进保险公司的在线报价系统。这表明越来越对的电动汽车车主能有更多的途径为自己的车辆投保。曾经消费者为电动汽车投保需寻求专门的保险公司提供服务，然而现在为电动汽车投保已经变得简单方便。这极大程度上提高了车辆定损理赔的效率。目前从流程上看，在英国为电动汽车投保与为普通燃油汽车投保基本相同。但在英国仍有专门的电动汽车保险公司为低排放绿色汽车提供一些特殊的优惠政策。一些整车企业也常常随车向消费者提供电动汽车配套保险。由此可见，为新能源汽车提供优惠政策是促进新能源汽车发展的一个重要途径。但是保险公司不能为了争抢客源而陷入“低价竞争”，提供各种不合理的保费。
一旦保险公司竞相压低价格，势必出现为降低成本、减少亏损而提高赔付门槛、降低服务质量等现象，大大影响投保人利益，催生理赔矛盾，与车险改革的初衷背道而驰。
在日本，不同保险公司对“环保汽车”的定义范围也不同，有的保险公司（比如索尼损保）对环保汽车的定义范围仅是电动汽车，而有的保险公司对环保汽车的定义不仅包括电动汽车，还包括CNG（压缩天然气）汽车、甲醇汽车等。有的保险公司还专门制定了符合优惠条件的“电动汽车目录”，仅有列进目录的电动汽车才能享受到保费优惠。可以看出，对新能源汽车产品种类的细分程度也是其市场成熟的一个表现。
2.2国内研究现状
2.2.1我国新能源汽车理赔定损的模式
（1）实行现场查勘和车辆定损工作分离。查勘人员对报案的机动车辆进行现场查勘时，在现场仅拍照和写查勘记录，不对事故车辆进行现场定损，受损车辆到保险公司选定的修理厂或保户选择的修理厂后，通知保险公司，然后由保险公司专职人员进行双人定损。
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