移动支付用户采纳影响因素的研究
摘要： 在移动互联网的影响之下，人们的生活以及工作方式开始发生了变革，商业模式也随之发生着一系列的改变，移动商务应运而生，而移动支付，作为移动商务的核心和关键环节，它打破了电商发展在支付方面的瓶颈，成为了移动商务的重要组成部分。但尽管移动支付有着很广阔的潜在市场，但是我国的移动支付市场与国外还是存在着一定的差距，当这项新兴的应用的技术障碍排除后，那么影响它发展的重要因素便是用户对移动支付的使用意愿以及对其接纳程度。通过整理有关移动支付用户采纳的国内外文献，本研究将通过结合技术接受模型、感知风险理论和感知价值理论构建移动支付的研究模型，通过总结，对模型进行构建，设计调研问卷，把数据进行整合，最终得出各个因素对移动支付用户采纳的影响程度是怎样的。
关键词：移动支付； 技术接受模型； 感知风险; 感知价值
1.移动支付的相关理论
陈华平和唐军（2006年）的研究提出，移动支付是指借助手机、PDA、移动PC等手持移动终端设备，通过短消息服务SMS（short message service）、交互式语音应答IVR（interactive voice response）、无线应用协议WAP（wireless application protocol）等多种通信方式进行银行转账、缴费和购物等交易活动。同时，他们也指出移动支付这种新兴的支付方式，有着便捷、安全、可靠等诸多优点。
移动支付论坛（mobile payment forum）也给出了移动支付的定义，是指为了某种货物或业务，交易双发达成共识，有一定信用额度或者一定金额的存款交易，借助移动设备从移动服务商处兑换得到相应对等的金额的数据，利用移动终端把这些数据再传送给即将支付的对象，从而实现偿还费用，来进行商业间交易。
作者认为移动支付是一种新型的以支付方便、快捷、安全、省时为目的的，一种把移动数据流量、智能移动终端以及移动商务结合在一起，实现资金转移的商业交易活动。从本质上来说，移动支付融合了移动网络和金融系统，把移动通信技术作为了实现交易的工具，为用户提供在生活中需要花费金钱而得到的各种产品或服务。目前，随着移动支付技术的不断革新，它不断的改进，丰富了支付方式，主要包括短信支付、扫码支付、指纹支付、声波支付等。国内的支付宝、微信以及国外的苹果手机等，都顺应潮流，纷纷推出了自己的移动支付系统。智能手机的普遍使用，让移动支付开始变得流行起来。这种支付方式简单且快捷，尽管存在的安全的隐患，但它也许将会顺应当前的使用趋势，有可能会代替银行卡或者现金，从而成为主流的付款方式。
2.技术接受模型的概念
技术接受模型（Technology Acceptance Model，简称TAM，又称科技接受模型）是由美国学者戴维斯（Fred D. Davis, 1986）根据理性行为理论（Theory of Reasoned Action，简称TRA）在信息系统/计算机技术领域发展而来，用于解释和预测人们对信息技术的接受程度。技术接受模型主张，用户对一项新技术的使用情况，会受其本身的行为意图的影响，用来研究外部的因素对用户的内部信念（beliefs）、态度（attitudes）及意向（intentions）的影响，内外部因素的相互促进，进而影响了对新型技术系统的使用意向（Davis, 1989）。
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