影响P2P平台竞争能力的差异化因素研究
摘要：P2P网贷平台是互联网和金融中介的加法，融合了互联网的快速，便捷，影响范围广和金融中介的高风险和高收益并存的特点。国内外对此进行了一系列的研究，国外研究主要以定量研究为主，利用Prosper.com上的开放性数据来进行市场效率研究和借款利率研究。而国内的研究更多的是定性的对P2P网贷平台进行运营模式分类，由于国内的关于网络贷款的法律体制和信用体制还未完善，对于风险模式的讨论也是学者们的一个集中点。近期，部分专家学者开始从用户体验的角度来研究P2P平台的运作。
关键词：数据分析； 风险管理； 运营模式；用户体验
一、文献综述
1、基于P2P平台数据的国内外研究
P2P平台最早出现于2005年的英国，事实证明这是一个互利共赢的模式，它不但充分利用了社会上的闲散资金，帮助贷款方获得高于银行的存款利率的利息，还能使急需要资金的借款方较快的获得融资，减少经营的资金成本。
国外学者关于 P2P在线借贷其他方面的研究主要集中在市场效率研究和借款利率研究方面。其中, 市场效率研究主要是利用 Prosper数据的分析结果, 来推断出借人的行为是否理性。
作为一种新兴的借贷模式，国外更多的是将其作为一种金融领域的电子商务现象去研究。Collier（2010)认为，借贷双方成交的利率本身又与借款者的借款金额、占借款者收入比以及网络平台的交易模式等有关，具体讲就是借款金额越大，利率越高；同样占收入比越高利率也越高。综上所述借款成功率与利率是借款者必须考虑的两个相互制约的量，借款人要做的就是既控制贷款成本又能贷到钱。
后来由于一些网站如美国的Prosper相继公开了自己的经营数据，这为研究的提供了真实可靠的数据，在国际上形成了一波研究的高潮，来自各个学科多个领域的诸多专家学者对这种新型的借贷方式和相关问题进行了深入的研究。比如，研究Prosper网站利率竞标时相关的决策者的竞标策略的影响因素， 出借方的群体行为对整个竞标环节的影响以及信息流对于借贷双方行为的影响。
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